金融生活大調查：國人儲蓄呈兩極化 年輕世代逾4成為「金融文盲」

台灣金融研訓院發布兩年一次的「金融生活大調查」，結果顯示，受到疫情影響，反而激發國人的財務危機意識，儲蓄超過6個月的收入者比例大增7%，但儲蓄情形明顯兩極化，呈現「好的更好、弱的更弱」；而調查也發現20至29歲的年輕世代在所有族群中，是金融風險抵抗力唯一退步的族群，有超過4成的人幾乎是「金融文盲」。

台灣金融研訓院今（14日）舉行「2022全台金融生活大調查」記者會，院長黃崇哲表示，2020年首次發布台灣金融生活調查，今年再度進行，發現國人平均金融風險抵抗力分數由2.77分微幅進步至2.88分，背後卻隱含著不同族群、世代間兩極化的發展，經濟弱勢總體未獲得改善，但真正的普惠金融應是拉回脫隊的人，讓脫隊者機會歸隊，共享經濟成長與進步的果實。

金融研訓院傳播出版中心所長傅清源說明，「金融風險抵抗力」是參考澳洲Financial Resilience in Australia 2018（NBA）定義，分為四大面向，分別為自身財力、金融服務取得、金融素養和他人支援。其中，自身財力包括儲蓄、債務、緊急籌款能力、生活支出支應能力和家庭年收入。

傅清源指出，由於調查是兩次進行一次，本次調查發現，疫情催升國人的財務危機意識，跟兩年前相比，儲蓄超過6個月收入者比例，從40.5%增加至47.5%，反觀沒有任何儲蓄者的比例從16.6%降為13.6%。不過，國人儲蓄情形呈現明顯的兩極化，存超多和存不夠的合計比率超過6成，中間族群儲蓄占比弱化程度嚴重。

同時，國人整體支應生活能力改善，應付生活必要支出表示非常容易的比例從12.2%上升至27.3%，然而，若發生緊急情況，能否在一週內籌到錢，上次調查約有19.5%表示無法在一週內籌到錢，本次略下降至18.80%，顯示有近2成的人緊急籌款能力不足。

在金融服務取得方面，疫情推升數位金融的普及，兩年來，國人使用「網路銀行」比例從28.7%，大幅提升至47.3%；「投資」是另一顯著成長的金融行為，從台股指數屢創新高，制度上開放盤中零股交易等，都讓投資熱度居高不下。此外，國人借貸能力有也有所提升，有逾4成的民眾表示，能從金融機構獲得購屋或投資方面的借貸，相較上次調查增加7%。

儘管全民金融風險抵抗力平均分數提升，卻有一部分的人無法跟上。傅清源表示，從調查分析出兩類的財務脆弱族群，一是「低所得族群」，面臨疫情期間經濟來源減少，入不敷出又無緊急存款，難降低非生活必要開支，加上金融素養的薄弱與金融自信不足，以致容易遭受金融詐騙與剝削。

另一個是「20-29歲的年輕世代」，比較今年和2020年的調查，金融素養低落族群不僅從32.4%暴增至43.6%，還是金融風險抵抗力唯一退步的族群。傅清源分析，經訪談後歸納出幾項盲點，先考慮投資但現金有限、覺得收入不夠、信用卡分期使用頻繁、月光族，以及認為無法支付時，找家人墊付就好等，而年輕世代原本就屬於財務脆弱族群，金融素養低落的比率更在兩年間擴大10%，凸顯年輕世代金融教育的急迫性。

值得一提的是，調查也將台灣的金融風險抵抗力和國際比較，疫後英國低金融風險抵抗力人口暴增、美國民眾緊急籌款能力明顯下降，反觀台灣整體展現相對韌性，在儲蓄、生活支應能力及金融服務取得等方面皆有提升。