10年來購屋門檻提高 年收入60萬小資族買房至少得多花這麼多年的薪資

10年前沒買房，現在至少得多花270萬元，才有可能晉身有殼族。第一建經統計財團法人金融聯徵中心資料顯示，年收入60萬元以下的購屋族，房貸平均鑑估值，2012年第4季僅721萬元，到了2021年購屋族貸款房屋鑑估值達992萬元，增加271萬元，等於同樣年薪的購屋族，10年後的購屋壓力指數大增37.6%。

第一經建觀察貸款人的年收入區間占比，回溯到2012年，以年收入60萬元以下為主力，占43.2%，直到2021年，年收入60萬元以下房貸族，已減少10.5%，僅占32.7%，反而年收入在100至200萬元，10年來增加6.4%。

由此顯示，10年間房屋總價大增，購屋人年收入門檻也被迫提高，年薪60萬元以下還能負擔房貸的人越來越少。再以近10年經常性薪資變化來看，從2012年每人每月薪資37,193元，到了2021年每人每月43,209元，漲幅僅16.2%，反映薪資追不上房價增長的速度。

第一建經研究中心副理張菱育表示，10年前在新北市汐止區、土城區、三重區等蛋白區，預算600至800萬元還有機會買到2至3房的中古大樓，對一般年收在60萬元以下的小資族來說，做好財務規劃，也有機會晉升有殼族。

然而，近年隨著土地、營建原物料、工班等的成本提升，房價逐漸上漲，加上貸款利率持續走低，吸引民眾積極進場購屋，剛性需求推升房價的發展，現在新北市要買條件較好的2至3房，預算至少要1,000萬元起跳。

張菱育指出，若以貸款8成、20年計算，2012年利率約2%，每月本息平均攤還，以當時平均鑑估值來算，年收60萬元以下的小資族房貸約2.9萬元；而現在利率雖降至約1.4%，但平均總價提高至近千萬元，每月要償還房貸達3.8萬元，等於同樣是年收入60萬元以下的小資族，每月要多負擔8,000多元，才能買到相似條件的房子。

第一建經總經理謝萬雄表示，長期觀察下來，房價就算短期有波動，但仍長期走揚，在薪水不漲、物價通膨，更凸顯房地產抗通膨的效果，而影響房市價量的因素包括土地、原物料成本、房市政策、國內經濟成長和金融政策等，市場預估央行升息恐不只一波，提醒購屋族要自行先進行「壓力測試」，精算升息後可能增加的費用和可活用的預備金，避免出現龐大資金壓力卻付不出房貸的窘境。