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    中國疫後經濟不振 民眾跑去香港報復性買保險

    2023-09-06 11:23 / 作者 國際中心
    2022年10月1日,中國國慶日,中國國旗在香港中環金融區前飄。路透社
    近日,香港的銀行經常大排長龍,但不是發生了擠兌現象。這些排隊的人大多來自中國,為了開香港帳戶,方便存入港幣、用港幣在香港買保險、買美股,這是人們設法為自己手上資金保值的方式。今年上半年,中國人在香港創下的新契約保費比2018或2019年同期都還高。

    綜合《石英財經網》(Quartz)與《香港自由新聞》(HKFP)報導,經過3年防疫管制,香港今年開放與中國的邊境,中國居民紛紛跑去香港「報復性」買保險,尤其這幾個月中國經濟沒有復甦跡象。香港官方數據可以說明這個趨勢:今年上半年,來自中國居民的新契約保費增至319億元港幣(約1300億元台幣),比2019年上半年的263億元港幣高出21%左右。

    買香港保單對中國本土居民來說,是保護資產相對安全的方式。中國經濟不透明,最近房地產公司財務問題頻傳,房地產危機可能波及金融業,造成更大規模的經濟問題;上月,中國財富管理巨企之一的中融信託,有數十項理財產品無法按時兌付,投資人聚集在公司外抗議,不過一如往常在事情鬧大前就被官方驅離,大家更有理由把資金轉移出中國。

    除了投資型商品,美國風險管理諮詢公司奧緯(Oliver Wyman)今年3月報告也指出,中國清零政策造成的強硬封鎖、防疫混亂現象,也讓壽險、醫療險等生命健康相關的產品需求更大。

    在香港經營的保險公司,不能在中國內地賣保單,因此中國居民必須自己去香港買。

    香港壽險和年金保險的利率都比較好,儲蓄險通常有6%保證利息,而中國已要求保險公司自8月開始把新投資型商品的收益率降到3%以下。另外,在香港還可以買美元保單;而在中國的保單都是用人民幣計價。

    對人民幣沒信心

    自今年6月以來,中國已經3度降息來刺激消費,導致人民幣持續貶值,而港幣是和美元掛鉤,利率也是隨美國調整。

    為中國民眾提供服務的香港保險經紀人賽西利雅(Cecilia)說,中國經濟正低迷,「政府希望民眾消費,但民眾不消費是因為沒安全感」,過去三年的嚴厲防疫、對各機構的監管打擊、停止發布青年失業率、人民幣貶值等,讓大家越來越不安,自5月開始,諮詢開設香港帳戶的人越來越多。

    賽西利雅指出,「中國民眾心裡五味雜陳,他們現在不想用人民幣買美元,因為這虧很大,但他們也覺得人民幣會繼續貶,必須盡快拋售」。

    中國的銀行限制民眾每年購買的外幣不能超過等值5萬美元(約160萬元台幣),出國或前往香港時,不得攜帶超過5000美元(約16萬元台幣)等值外幣。一名香港保險經紀人說,中國的管制使大額資金很難轉移到香港,「最近的趨勢是,內地客戶三不五時就帶著現金到香港來進行資金配置」。

    開香港帳戶除了繳保費比較方便,另一個好處是香港定存利率也遠高於中國。香港銀行的港幣定存利率大約是4%,大額和美元定存利率更高。在中國,定存利率不到3%。

    中銀香港的中港城分行,是最受中國居民歡迎的開戶地點,因為位置靠近碼頭和高鐵站,從中國多個城市可以直達。不過,中銀香港分行每天新開帳戶上限是60個,所以很多人一大早5點多就來排隊。

    一個從河南省來的40多歲黃女士上午5時半左右抵達中港城分行,排在第一個,等到早上9點銀行開門時,後面已經排了將近60人。黃女士說,今年夏天她們一家大小來香港買了保險,現在需要開個香港帳戶,方便轉帳繳保費。

    開設新帳戶時,銀行通常會調查客戶背景,防止洗錢。在香港一家私人銀行上班的艾蜜莉(Emily)對《香港自由新聞》說,其實只要文件備好,非本地人隨時可以在香港開戶,要說背景調查或審計的風險,中國那邊還更大,「今年內地客戶越來越沒安全感,中產階級是最憂慮的,有錢人則是早就定好了把資金轉移到國外的計畫」。
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