長欠債比長新冠更可怕　美國未償還學貸48兆元　寬容計畫還能延嗎？

美國學費高昂，學生貸款沉重，新冠疫情爆發後，政府推出暫停還款的寬容計畫；截至今年第2季，未償清的學貸已經累計達1.6兆美元（約48兆台幣），比信用卡貸款還高出7000億美元（約21兆元台幣）。寬容計畫本月底到期，拜登政府能否延長計畫，成為今年11月期中選舉前的考題之一。

《金融時報》13日報導，美國資助高等教育的方式，長期以來都在拖累國家經濟；所有貸款來的錢，都讓校方將學費越推越高。許多學生拿了學位，接下來數十年都在還學貸，特別是少數族裔。

新冠疫情爆發後，川普政府推出寬容計畫，可以暫緩償還學貸，拜登上台後也沿用這項計畫。至今，寬容計畫已經4度延長，而本月底就要到期；拜登政府肯定希望5度延長，以免在11月期中選舉前激怒選民。

華府、或者國會是否有充足的政治意願更進一步，推出讓美國人可以更容易接受高等教育、不必因此面臨貧窮的政策，則是一個未知的問題。

民主黨左派呼籲撤銷每位學貸借款人5萬美元（約150萬元台幣）的債務，據傳拜登支持為年收入低於12.5萬美元（約374萬元台幣）的人減免1萬美元（約30萬元台幣）學貸。共和黨則反對撤銷學貸，參院共和黨領袖麥康奈（Mitch McConnell）說，這種做法是「打臉每個為了上大學而有所犧牲的家庭」。

政府不想撤學貸，但人民也繳不出來

報導指出，美國經濟當前的不確定性，將讓決策更加困難。穆迪分析公司的首席經濟學家贊迪（Mark Zandi）表示，通膨率高，正在打消政壇撤銷學貸的意願；對於經濟衰退的擔憂，也會政府讓更難討回學生債務。

贊迪說：「聯邦政府到了某個時刻，終究得做出決定，不能永遠持續這種暫緩還債的狀態。但現在感覺起來，好像我們一直會卡在這個問題，直到經濟撐過這段高通膨和高衰退風險的時期」。

根據紐約聯邦儲備銀行，截至今年第2季，美國學貸累積達1.6兆美元，比信用卡貸款還高。學貸債權人主要是聯邦政府，在寬容計畫期間，還款和利息計算都暫停，估計約3800萬人受益，暫緩繳納的金額約是2260億美元（約6.8億元台幣）。

費城聯邦儲備銀行則估計，自2020年4月至今，將近五分之四的學貸債務人曾經暫停、或者完全停止繳納應還款項。

比長新冠更可怕的，應該是長欠債吧

紐約聯邦儲備銀行本月報告指出，在疫情期間，79.1%學貸債務人的信用評分有上升，但是這種結果不代表學貸債務人的信用確實提升，可能只是因為寬容計畫期間，他們的應還貸款還沒被判定逾期未繳而已。

拜登政府在評估是否恢復繳納學貸時，必須非常謹慎，因為寬容計畫雖然能解燃眉之急，但也掩蓋了許多人在疫情期間的財務掙扎，短期之內看不出來。費城聯邦儲備銀行報告指出，很大一部分的學貸債務人陷入長期困難，借了學貸卻無法取得學位、或者畢了業卻找不到專業領域的工作，所謂寬容計畫也只不過是讓債務人拖過一天算一天。