搶攻億元富裕階級　滙豐攜安聯人壽首推保費融資一次看懂

台灣億元高資產客群規模未來3年將逼近60兆元，滙豐銀行搶進高資產和富裕客群客戶，提供整合方式財富管理及環球金融服務。滙豐台灣也祭出財管策略方向，包括：財務成長、客群成長、提升體驗、強化人才，強化營運等五大方向，且因應亞太資產管理中心布局，宣布與安聯人壽推出保費融資產品，滿足高資產客群在資產配置和傳承保障的需求。

BCG報告指出，台灣整體資產高資產客群人數，億元以上高資產客群，整體規模未來3年將逼近60兆元，預計2029年將成長至15.5萬人，超過10億高資產客群人數成長，明顯高於整體市場，顯示高資產集中化與治理複雜同步提升。

滙豐調查也顯示，台灣家族成員參與率高達87%，全球僅次於新加坡89%。75%台灣家族企業已傳承多年，64%台灣企業家認為，將企業留在家族並傳承至關重要，顯示出台灣企業強烈傳承意志，整體來看，台灣傳承財富將高達百兆美元。

而保發中心資料顯示，台灣民眾平均花費11萬元在保費支出，高資產客戶年繳保費高出一般客戶50倍甚至更多。財富管理和資產取得平衡點，將是高資產客戶關注的重點。

滙豐銀行財富管理暨個金事業負責人胡醒賢表示，滙豐優勢是全球化最徹底的一家銀行，美國歐洲亞洲都有據點，可因應高資產客人需要在各地都需要服務，因此滙豐要運用全球化平台，提供跨國服務。這次推出的保費融資在香港和新加坡已行之有年，這次將產品引進台灣，就是看準台灣富裕客群的潛力。

滙豐這次與安聯人壽攜手推出保費融資，透過客戶淨值和資產調查，須達1億元財力證明，新買保單可向銀行申請保費融資服務，由保險契約要保人向銀行申請，滙豐銀行提供三大優勢，包括：降低一次性資金負擔、提升資金配置效率、完善保障規劃。保費質借上限為300萬美元。

以保費新台幣1600萬元（美金50萬元）為例，相較自有資金1600萬元繳費，如申請保費融資，只需付600萬元，保費融資可達1000萬元，將有1000萬自有資金可靈活運用，也可提升資金配置，每月支付銀行保費融資息約2萬元，到期時才需返還本金。