因應通膨壓力,央行目前升息1碼,若足額反映升息幅度,利率將升至1.617%,根據金融聯合徵信中心去年房貸資料統計,全台及七都新增房貸平均授信額度達841萬元。房仲業者表示,若以30年期房貸估算,每月應還本息和從2萬8,491元增至2萬9,499元,30年下來,總繳利息達221萬,較升息前增加36萬多元的利息。
永慶房產集團根據金融聯合徵信中心去年房貸資料,統計全台及七都新增房貸平均授信金額,全台購屋平均授信額度已達841萬元,其中台北市額度最高,幾乎是全台平均的2倍多,來到1,621萬元,新北市及新竹縣位居第二、第三,分別為967萬元、888萬元,也是少數3個高於全台平均授信額度的縣市;另在七都之中,除了台南市,平均房貸都達700萬元以上。
永慶房產集團研展中心副理陳金萍分析,近年房價持續向上攀升,在薪資不漲的情況下,購屋負擔越來越重,不少購屋民眾為減輕每月的房貸負擔、選擇拉長貸款年限,讓30年期房貸逐漸成為市場主流。
陳金萍表示, 央行目前升息1碼,從五大行庫2月新承作房貸利率1.367%為基準,假設各大銀行全面跟進升息,預估房貸利率將上揚0.25%,升至1.617%,以全台平均授信額度841萬來看,升息調整後,30年期房貸平均攤提下,每月應還本息和從2萬8,491元增至2萬9,499元,跟利率1.367%相比,每月將多支出1,008元,但30年下來,總利息將達221萬元,與升息之前相比,增加36萬多元的支出。
在同樣的條件下,以全台房貸之冠的台北市平均貸款1,621萬元來估算,利率為1.367%時,每月應還本利和為5萬4,915元,30年期間應還總利息為355.9萬元;升息1碼後,月繳金額為5萬6,859元,30年間共要繳納425.9萬元的利息,多出近70萬元的利息負擔,差距更為明顯。
即便以平均貸款金額最低的台南市來估算,平均授信額度678萬,在升息1碼後,每月將多支出813元,增加幅度看似輕微,但30年後,與升息之前相比,增加近30萬的總利息支出。
根據永慶購屋趨勢大調查結果顯示,有8成消費者對升息壓力承受度落在3碼內,陳金萍指出,目前升息1碼,雖然不至於衝擊購屋族的還款負擔能力,不過,國際原料走勢、主要經濟體貨幣政策、地緣政治風險持續加劇,國內通膨壓力未緩解,本次升息恐怕只是起點,一旦進入升息循環,每月房貸負擔會相當有感。
陳金萍也提醒,有意購屋的民眾務必衡量自身財務能力,並預留空間把未來升息幅度都列入考量,計算升息後將增加的費用,進行「升息壓力測試」,勿過度運用財務槓桿,否則未來進入升息循環,房貸恐成為不可承受之重,進而擠壓其他日常支出。