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他中樂透卻窮到搶銀行!「心理帳戶」告訴你為何存不了錢

  • 更新2022/05/17 10:01
  • 發布2022/05/17 09:32
  • 作者/ 蔣佩庭

你以為中樂透後進入富豪階級人生就能一勞永逸,毫無煩惱嗎?事實上,有許多人在成為暴發戶後,人生不但沒有更好反而因為肆意揮霍變得更糟。為什麼會這樣呢?2017年諾貝爾經濟學獎得主塞勒(Richard Thaler)提出「心理帳戶」解釋此種現象。

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每個人心裡頭都有個支配收入與支出的「心理帳戶」。(圖片來源/太報)

根據美國青少年金融教育賦能機構(The National Endowment for Financial Education)蒐集的資料所述,約有70%的樂透得主最終落得破產下場,美媒就整理出4位幸運兒因中樂透沖昏頭,沒有妥善使用金錢而陷入悲慘結局中。

1.亞歷克斯‧托斯(Alex Toth) 

1990年,超級幸運兒亞歷克斯在美國佛羅里達州贏得樂透獎金1300萬美元(約新台幣3.8億元),從此過著豪奢生活,不僅大手筆購入各種奢侈品、環球旅行,還連續3個月住在拉斯維加斯每晚要價1000美元(約新台幣2.9萬元)的飯店裡。但好景不常,亞歷克斯隨後染上嚴重賭癮又因為未妥善處理稅務問題,被法院指控稅務欺詐罪,積欠國家250萬美元(約新台幣7448萬元),亞歷克斯只好2度申請破產。

2.吉姆‧海耶斯(Jim Hayes) 

1998年,擔任保全的吉姆在中頭獎1900萬美元(約新台幣5.6億元)後,一口氣買了6輛藍寶堅尼、賓利、保時捷等名車,並在猶他州購入大量房產還與F1賽車世界冠軍進行賽車對決。

但吉姆在與前妻離婚後他的財產被拿走一半,每個禮拜又會花1000美元(約新台幣2.9萬元)吸食海洛因,最終只好住進朋友的車庫中。為了緩解經濟壓力,吉姆稱自己搶了11次銀行,不法所得共4萬美金(約新台幣119萬元)。

3.威廉‧巴德‧波斯特三世(William 'Bud' Post III) 

1988年,巴德贏得頭獎1620萬美金(約新台幣4.8億元),原本就不擅理財的他以為財務獲得解決,開始幫兄弟姊妹買餐廳、二手車商、私人飛機和豪宅等,使自己陷入債務問題,最終不僅被前女友告上法院,要求他繳出1/3的獎金還被兄弟雇用殺手追殺。

4. 大衛‧艾德華茲(David Edwards) 

2001年,大衛贏得獎金2700萬美元(約新台幣8億元),開始購入豪車、豪宅、噴射飛機和寶物卻也染上毒癮,最終生無分文地搬入肯塔基州的臨終關懷中心。

為什麼我們在中樂透後總是會亂花錢?

但為什麼我們在中樂透後總是會亂花錢?2017年,諾貝爾經濟學獎得主塞勒(Richard Thaler)把這個現象稱為「心理帳戶」。

塞勒於1980提出心理帳戶概念,他發現人類除了薪轉、存錢等實際帳戶外,心裡面還會有個支配收入與支出的帳戶。顧名思義就是,我們心中會把金錢劃分到不同種類的帳戶中,依據帳戶的設定而出現不同的消費模式,例如水電瓦斯費被歸類在「每月開銷」帳戶中,所以會斤斤計較;年終、樂透獎金則歸納在「意外之財」的帳戶內,因此能去買一些平時捨不得買的物品。

管理心理帳戶的3個技巧

那該如何有效管理心理帳戶,《太報》歸納3種小技巧:

  1. 制定每月娛樂花費上限:在一定的額度內犒賞自己避免超支。
  2. 使用理財工具:把錢放在銀行、定存中,我們會潛意識地認為這是存錢用,比較不會去任意花費。
  3. 買東西前加入機會成本考量:買東西前可以思考「買A東西是否會喪失買B東西的機會?」讓每筆錢花在刀口上。

 

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