國際-國際焦點 國際焦點-中港澳

認真存錢,反而變得沒錢?千萬部落客用實例告訴我們,變有錢的前提是「先把存款歸零」

  • 更新2021/02/01 03:43
  • 發布2020/06/23 11:56
  • 作者/ 創新拿鐵
  • 撰文/Hayden 本文獲《創新拿鐵》授權刊登,未經同意請勿任意轉載

作者:Hayden 老一輩的人常告誡我們,存錢是美德,應該把錢存起來,以備不時之需。但來自年輕世代的部...

作者:Hayden

老一輩的人常告誡我們,存錢是美德,應該把錢存起來,以備不時之需。但來自年輕世代的部落客Tim Denning卻說,這句話只對了一半。如果你只是將錢存起來,而不做其他配置,則若干年後你仍將所剩無幾,還不如趁早用掉。

創新點:存錢不是美德,只會弱化你的財務


本文3大重點:1. 如果你想邁向財務自由,就千萬不要存錢。2. 不要將鷄蛋放在同一個籃子裡。3. 將「市場」當成是「季節」。

1. 如果你想邁向財務自由,就千萬不要存錢

很多人都擁有過存錢筒,每次身邊有了零錢,就習慣往裡面放,久而久之,便能存下一筆小錢。

父母親以前也常告訴我們:「存錢是一種美德」,因此長大後我們便習慣將錢存在銀行裡面,而不做其他用途。但知名部落客Tim Denning卻說,如果你想要邁向財務自由,就千萬不要存錢。

(圖片來源/Tim Denning Medium)

Tim Denning以前是銀行員,現在則是非常受歡迎的部落客(Blogger),擁有超過400萬名訂戶,每月超過3千萬名讀者,和1億4千萬的瀏覽量。他認為將錢擺在銀行裡,每年只能收取微薄利息,根本無法彌補通貨膨脹所帶來的貶值損失。

下面的圖完整顯示了在1913年的一塊錢美金,到了2018年購買力只剩下不到十分之一。因此,存錢會帶給你財務上的無形損失,通貨膨脹每一分鐘都在蠶食著你存的每一分錢。如果你花費時間和精力賺錢,結果就是將錢存起來放著讓它貶值,則這樣的辛苦工作又有何意義?

因此,存錢不一定是一種「美德」,你應該懂得運用金錢,否則就算很會賺錢,或坐擁金山銀山,財富終有消失殆盡的一天。

前重量級拳王邁克·泰森(Mike Tyson),他在傳奇性的職業生涯中收入超過3億美元(約90億台幣),但他將財產浪費在珠寶、妓女,豪宅和汽車上,2003年在他30幾歲時便申請破產。

中了數百萬美元樂透的幸運者經研究顯示,在中獎後的三到五年内,破產的機率也會比一般人大幅飆升,而這些都是不懂得善用金錢的結果。

2. 不要將鷄蛋放在同一個籃子裡

金錢的好處是,只要你將它放在對的地方,它就會一直為你默默賺錢,用錢滾錢,甚至想叫它停下來都不行。當然,將錢放在銀行裡生利息,也是用錢滾錢的一種,但缺點是利息太低了,跟不上通貨膨脹的腳步。

因此,你必須找出更有利潤,且獲利更穩健的方式才行。這個答案很簡單,就是將錢投資在黃金、房地產、債券、股票或電子貨幣上。這些資產,每一樣的預期報酬率都比銀行利率來得高,但當然賠錢的機率也會來得大。

所以,你還需要做一件事情,那就是風險分散,也就是一般所說的「不要將鷄蛋放在同一個籃子裡」。同樣的意思,如果是出自財務顧問之口,便稱之為「資產配置」。這樣的建議,財務顧問每小時要價一千美元以上,因為他們會告訴你「資產配置」主要的重點在於:「我應該將多少錢放在每一項資產上面?」

(圖片來源/Flickr)

這個問題的答案因人而異,你在每一項資產上的最適投資金額,和你的財務條件以及年齡有關。

如果你有一萬美元可以投資,則投資的成敗對你影響較大,你便不適合做太大冒險;若你有十萬美元可以投資,則你可以嘗試一些高風險、高報酬的投資工具;當你還很年輕,便有時間可以在失敗後捲土重來,因此也可以選擇部份風險高,預期報酬率也高的投資工具。

如果你不想花太多錢在財務顧問的收費上面,Tim Denning以他的經驗,提供了一個資產配置的建議:

  • 黃金:5%
  • 房地產:30%
  • 電子貨幣:5%
  • 債券:20%
  • 股票:40%

但在投入資金之前,你還需要先了解每一種資產的類別及性質,這些資產的每一個類別下都含有更細的類別。

例如債券有公債及高收益債(垃圾債),股票有小型股、大型股和科技股。股神巴菲特說:「如果你並不了解你所投資的東西,則你所做的事情與賭博無異!」因此,接下來的挑戰是進一步學習這些內容的細節。

如果你嫌麻煩,則一個簡單的投資方式是購買股票,債券,乃至房地產的「指數股票型基金(ETF)」,每一種基金都包含了一籃子的投資標的,因此買ETF就能幫你達到風險分散的目的。

Tim Denning所找到的,收費最便宜的ETF,是由美國最大的基金管理公司之一「Vanguard」所發行的基金,它們有許多不同的投資產品,你可以在做決定之前先對這些基金做一番研究。

(圖片來源/Unsplash)

3. 將「市場」當成是「季節」

當你根據年齡,規畫將錢投資在不同資產,以進行多元化投資時,你最後一個需要考慮的因素是:現在是處於經濟循環周期中的哪一個時期?

也就是說,股市和經濟是處於極大成長,極小成長或是衰退時期?例如2020年5月,股市和經濟因為「新冠肺炎(COVID-19)」的影響,正處於衰退之中。

考慮所處的市場狀況很重要,因為它會影響你所購買的資產種類。目前我們正處於一個顛覆的全球經濟之中:石油價格為負、央行大量印鈔、債券收益為負,以及預期的通貨膨脹率高於正常水平等。

在經濟衰退時期,你可能會喜歡股票便宜,因為就好像買到了折扣價一樣。你可能希望擁有少一點的債券,因為有些債券可能不會給付任何利息。另外,因為時局的不確定,你可能會想要研究其他抗通膨的資產(例如黃金)。

Tim Denning發現,了解自己所處的經濟循環最簡單的方法就是,將「市場」當成是「季節」:春季、夏季、秋季及冬季​​。2019年的市場就像是夏天一樣,你可以賺很多錢;而現在(2020年)絕對是「冬天」,那些承擔太多風險的人都被市場消滅了。因此,選擇一個季節(市場),然後再根據那時的狀況進行投資。

由於通貨膨脹,金錢隨著時間貶值,存錢只會弱化你的財務。如果你的錢變薄了,存錢就顯得沒有意義,還不如趁著沒貶值之前將它們花掉,但這麼做你終將一無所有。因此對於錢,最有意義的策略便是進行投資,讓你的錢為你服務,而不是任由通膨怪獸將它們吞噬。

將你的資金投入可以增加收入的資產,或是在經濟不景氣時期能夠保護你的資產。投資時記得要依你的年齡,財務狀況,在不同的資產類別中分散風險,並依經濟所處的財務「季節」做出最佳判斷。

如此,你的工作及投資並行,便能早日達到財務自由,減輕生活壓力,有餘裕做自己喜歡的事情,還有能力幫助他人,何樂不為?

文章出處:創新拿鐵

延伸閱讀:
草莓一顆300元照樣賣翻天!日本精品農業如何讓作物「身價百倍」?
追求「失敗」反而更接近「成功」?這位29歲的瑞典網紅用千萬流量證明:做蠢事,才聰明!
不會做,那就先抄襲!這對來自紐西蘭的兄弟靠著「參考」對手,打造價值 10 億美金的玩具帝國

留言